Cuánto tengo que ahorrar al mes para la entrada de un piso

El orden natural es al revés del que se usa. La gente ahorra lo que le sobra y luego mira a ver si llega. Es mejor fijar la cifra y el plazo, y sacar la cuota mensual que hace falta.

El ejemplo

Quieres reunir 40.000 € en 6 años, ya tienes 5.000 € ahorrados y calculas que el dinero te renta un 2 % anual:

• Tendrías que apartar 449,60 € al mes.
• De tu bolsillo saldrían 37.371,11 € (los 5.000 iniciales más las aportaciones).
• El resto, 2.628,89 €, lo ponen los intereses.

El plazo manda

Si en vez de 6 años te das 8, la cuota baja a 328,16 € al mes. Son 121 € menos cada mes por esperar dos años más.

Y si el dinero estuviera parado, sin rentar nada, harían falta 486,11 € al mes en vez de 449,60 €. Es decir: el plazo te cambia la vida bastante más que la rentabilidad, sobre todo en plazos cortos.

Cuánto hace falta para una entrada

Aquí no hay una cifra universal, y desconfía de quien te la dé. Depende de cuánto financie el banco en tu caso concreto y de los gastos de compra, que cambian según la comunidad autónoma y según si la vivienda es nueva o de segunda mano.

Lo sensato es pedir en tu banco qué porcentaje te financiarían, sumarle los gastos, y usar ese total como objetivo en la calculadora.

Sobre la rentabilidad que pongas

Para un dinero que vas a necesitar en pocos años, ponerle una rentabilidad alta es engañarte: si lo inviertes en algo que puede bajar, puedes llegar a la fecha con menos de lo que necesitas. Cuanto más cerca esté el objetivo, más conservador conviene ser con esa casilla.

Esta calculadora supone una rentabilidad constante y no descuenta impuestos ni inflación. Es una estimación para planificar, no una promesa.