Préstamos
Calculadora de amortización anticipada
Si tienes algo ahorrado y estás pensando en meterlo en la hipoteca, aquí ves exactamente cuánto te ahorrarías y qué opción te conviene más.
Tus datos
Muchas hipotecas no cobran nada. Míralo en tu escritura.
Resultado
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Los intereses que quedan
Lo que seguirías pagando frente a lo que te ahorras.
Qué significa este resultado
Cuando amortizas anticipadamente le devuelves al banco una parte del dinero antes de tiempo. Eso reduce el capital pendiente y, como los intereses se calculan sobre lo que debes, a partir de ese momento pagas menos intereses.
Puedes elegir entre dos cosas, y la diferencia es importante:
- Reducir el plazo: sigues pagando la misma cuota, pero terminas antes. Ahorra más intereses.
- Reducir la cuota: pagas menos cada mes durante el mismo tiempo. Ahorra menos, pero te da aire en el día a día.
Casi siempre reducir el plazo ahorra más dinero. Pero si tu economía va justa, bajar la cuota puede ser la decisión sensata aunque ahorres menos. No hay una respuesta buena para todo el mundo.
- Tipo de interés fijo durante el resto del préstamo. Si tu hipoteca es variable, el ahorro real dependerá de cómo evolucione el euríbor.
- La amortización se aplica hoy, de una sola vez.
- No se tienen en cuenta posibles deducciones fiscales por vivienda habitual, que solo aplican a hipotecas anteriores a 2013.
- Antes de decidir, compara el ahorro con lo que ese mismo dinero podría rentar en otro sitio, y con el colchón de emergencia que quieras mantener.
Ver la fórmula que usamos
Ejemplo práctico
Te quedan 120.000 € de hipoteca a 25 años al 3 % y amortizas 10.000 € sin comisión, reduciendo plazo.
Tu cuota seguiría en 569,05 €, pero terminarías de pagar 2 años y 11 meses antes. El ahorro en intereses es de 10.152 €. Si en vez de eso redujeras la cuota, bajaría a 521,63 € y ahorrarías bastante menos.
Calculadora hecha por Alex Rodríguez Rodríguez. Última revisión del contenido: 22 de septiembre de 2026. Las fórmulas son las estándar del cálculo financiero y se comprueban con pruebas automáticas (cómo lo hacemos). ¿Ves un error? Avísanos.
Fuentes
- Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliarioregula la comisión por amortización anticipada en préstamos hipotecarios
Preguntas frecuentes
¿Qué ahorra más, reducir plazo o reducir cuota?
Reducir el plazo, casi siempre. Al mantener la cuota alta devuelves capital más rápido y el banco te cobra intereses durante menos tiempo. La calculadora te muestra las dos cifras para que lo veas con tus números.
¿Me pueden cobrar por amortizar antes de tiempo?
Depende de tu contrato y de cuándo se firmó. Muchas hipotecas recientes no cobran nada o cobran solo durante los primeros años. Búscalo en tu escritura como comisión por amortización anticipada o compensación por desistimiento, y ponlo en la casilla.
¿Es mejor amortizar o invertir ese dinero?
Es una comparación entre lo seguro y lo incierto. Amortizar te da un ahorro garantizado equivalente al tipo de tu hipoteca. Invertir puede rentar más, pero puede rentar menos o perder. Con hipotecas baratas mucha gente prefiere invertir; con hipotecas caras, amortizar. No podemos decirte qué hacer, solo darte los números.
¿Cuándo conviene más amortizar?
Cuanto antes, más ahorras, porque al principio del préstamo es cuando los intereses pesan más en cada cuota. Amortizar en el último año apenas cambia nada.
¿Debería quedarme sin ahorros para amortizar?
Ten en cuenta que el dinero que metes en la hipoteca deja de estar disponible. Si surge un imprevisto no lo puedes sacar. Por eso conviene mantener un colchón antes de amortizar.