Guía
Cuánta hipoteca puedo pedir con mi sueldo
Por Alex Rodríguez Rodríguez · Última revisión: 22 de septiembre de 2026
La pregunta no es cuánto quieres pedir, sino cuánta cuota aguantan tus ingresos. Los bancos lo miran así, y conviene que tú lo mires igual antes de ir a pedir nada.
La regla del 35 %
La referencia que se suele manejar en el sector es que el conjunto de tus deudas no pase del 35 % de tus ingresos netos. Es lo que se llama tasa de esfuerzo. No es una norma legal: cada entidad aplica su propio criterio y lo ajusta según el perfil del cliente.
Entran todas las deudas, no solo la hipoteca: el préstamo del coche, las tarjetas aplazadas y cualquier cuota que ya estés pagando.
El ejemplo
Ganas 2.200 € netos al mes y no tienes ninguna otra deuda. Con el tope del 35 %:
- Cuota máxima: 770 € al mes.
- A 30 años y un 3 % de interés, eso da un capital de 182.635,82 €… pagando 94.564,18 € de intereses.
- A 20 años, el capital baja a 138.839,40 €, pero los intereses se quedan en 45.960,60 €.
Diez años más de plazo te dan casi 44.000 € más de capital, pero te cuestan 48.603,58 € más en intereses. Merece la pena mirar las dos cifras juntas, no solo la primera.
Lo que este cálculo no sabe de ti
Un banco mira bastante más que la cuota:
- La estabilidad de tu empleo y tu antigüedad.
- Tu historial de pagos.
- Tu edad, porque la hipoteca debe terminar dentro de tu vida laboral.
- Las personas a tu cargo.
Y falta la entrada
Esto es lo que más sorpresas da. Los bancos no suelen financiar el 100 % del valor de la vivienda, así que necesitarás ahorros para la entrada. Además hay gastos de compra (impuestos, notaría, registro, tasación) que tampoco suelen entrar en la hipoteca y que varían según la comunidad autónoma y según si la vivienda es nueva o de segunda mano.
Dicho de otra forma: el capital que sale de esta cuenta es lo máximo que te prestarían, no el precio del piso que puedes comprar.